「一生懸命節約しているのに、なぜかお金が貯まらない……」
「NISAを始めたいけれど、損をするのが怖い」
「ふるさと納税は、本当にお得なの？」
物価高が続くなか、こんなお金の悩みを抱えている人も多いのではないでしょうか。
2026年10月28日（水）21時から放送された日本テレビ系『上田と女が吠える夜』では、「1円も損したくない女！今さら聞けないお金の疑問を一挙解決」をテーマに、お金にまつわる疑問が特集されました。
ファイナンシャルプランナーの塚越菜々子さんが登場し、NISAや投資信託、ふるさと納税などについて分かりやすく解説。
生駒里奈さんの投資に対する考え方や、中村蒼さんのポイント活用、hitomiさんの節約術なども話題になりました。
この記事では、番組で取り上げられた内容を振り返りながら、2026年の年末までに知っておきたい家計管理と節約のポイントを紹介します。
『上田と女が吠える夜』お金特集の見どころは？
今回の放送には、生駒里奈さん、アンミカさん、神田愛花さん、トラウデン直美さん、hitomiさん、中村蒼さんらが出演しました。
なかでも印象的だったのが、出演者それぞれのお金に対する価値観の違いです。
生駒里奈さんは20代から老後のための投資を始め、将来に向けてコツコツ資産を形成していることを紹介。
一方、中村蒼さんは、今の生活を楽しむためにお金を使う考え方を語っていました。
さらに、トラウデン直美さんは家計簿アプリ「マネーフォワード ME」を活用して支出を管理していることを明かしました。
hitomiさんは、外食前におにぎりを食べるという独特の節約術を披露。
出演者のエピソードから見えてきたのは、お金を貯めることと、人生を楽しむことのバランスが大切だということです。
では、今すぐ家計に取り入れられる方法を詳しく見ていきましょう。
NISA
NISA初心者は何から始める？投資信託との違いを解説
「NISAは気になるけれど、投資は危険なのでは？」
そう感じている人も少なくありません。
NISAとは、株式や投資信託などで得られた対象の利益が非課税になる制度です。
通常、投資で得た利益には約20％の税金がかかりますが、NISAでは一定の条件を満たした利益に税金がかかりません。
例えば10万円の利益が出た場合、通常は約2万円の税金が発生するところ、NISAなら対象の利益を非課税で受け取れます。
ただし、NISAは元本保証ではありません。
投資先の価格が下落すれば、購入時よりも資産が減る可能性があります。
NISAで投資する仕組み
NISAは税金が優遇される制度であり、投資信託は複数の株式や債券などに投資する金融商品です。
この違いを理解しておくことが大切です。
NISAとiDeCoはどちらがいい？違いを比較
| 比較項目 | NISA | iDeCo |
|---|---|---|
| 主な目的 | 幅広い資産形成 | 老後資金の準備 |
| 運用益 | 非課税 | 非課税 |
| 掛金の所得控除 | なし | あり |
| 引き出し | 原則いつでも売却可能 | 原則60歳まで制限 |
| 向いている人 | 資金を柔軟に使いたい人 | 老後資金を準備したい人 |
2026年のNISAでは、つみたて投資枠が年間120万円、成長投資枠が年間240万円、合計で年間360万円まで投資できます。
非課税保有限度額は1,800万円です。
初心者は生活費の予備資金を確保したうえで、毎月3,000円や5,000円など、無理のない金額から積立投資を検討するとよいでしょう。
詳しい制度は金融庁のNISA特設サイトでも確認できます。
NISAを始めるなら証券口座を比較しよう
NISAを利用するには、銀行や証券会社などの金融機関で専用口座を開設する必要があります。
金融機関によって、取扱商品、投資信託の種類、積立設定、サポート体制などが異なります。
そこで選択肢の一つとなるのが、松井証券です。
松井証券ではNISAに対応した株式や投資信託を取り扱っており、初心者向けのNISAサポート窓口も用意されています。
口座開設を検討する場合は、投資したい商品があるか、手数料はいくらかかるかを確認しましょう。
こんな人におすすめ
口座開設自体と投資商品の購入は別の行動なので、十分に比較してから判断できます。
なお、投資には元本割れのリスクがあり、NISA口座で生じた損失は課税口座の利益と損益通算できない点にも注意が必要です。
さらに詳しく勉強したい人は、金融庁などが主催した動画も参考になります。
ふるさと納税
ふるさと納税は本当に節約になる？
年末が近づくと、特に気になるのが「ふるさと納税」です。
ふるさと納税とは、自分が応援したい自治体に寄附することで、所得税や住民税の控除を受けられる制度です。
控除上限額の範囲内であれば、原則として寄附額から2,000円を引いた部分が税金から控除されます。
さらに、対象となる自治体では、お米、お肉、魚介類、果物、日用品などの返礼品を受け取れます。
例えば、普段購入しているお米やトイレットペーパーなどを選べば、家計の負担を軽減できる可能性があります。
ただし、ふるさと納税は現金が増える制度ではありません。
寄附金を先に支払い、後から税金の控除を受ける仕組みです。
3万円をふるさと納税した場合
※必要な申請を行い、控除を満額受けられる場合の例です。
なお、控除上限額は年収、家族構成、住宅ローン控除などによって変わります。
寄附前にシミュレーションで確認することが重要です。
食費の見直しに役立つ返礼品を探すなら
ふるさと納税を家計管理に活用したい人は、普段から購入している食品を中心に返礼品を探してみましょう。
例えば、お米や冷凍保存できるお肉、魚介類などは、日常の食事に取り入れやすい品目です。
そんな返礼品探しに利用できるのが、ふるさと本舗です。
ふるさと本舗は、全国の特産品に特化したふるさと納税ポータルサイトです。
寄附可能額のシミュレーション機能もあり、自分の収入などをもとに寄附額の目安を確認できます。
こんな人におすすめ
選ぶときは寄附額だけでなく、内容量や配送時期、保存場所も確認しましょう。
大量に届いて食べ切れなければ、家計の節約につながりにくくなります。
2026年のふるさと納税はポイント還元に注意
2025年10月1日から、ふるさと納税ポータルサイトによる寄附額に応じたポイント付与は禁止されています。
そのため、以前のようにポイント還元率だけでサイトを比較することはできなくなりました。
2026年は、返礼品の内容・必要性・使いやすさ・申請手続きを基準に選ぶことが大切です。
また、2026年分のふるさと納税を利用する場合は、原則として2026年12月31日までに寄附の決済を完了する必要があります。
年末は申込みが集中する場合もあるため、早めに確認しておきましょう。
ワンストップ特例制度の手続きは？
ワンストップ特例制度は、一定の条件を満たす人が確定申告をせずに寄附金控除を受けられる仕組みです。
主な条件は、確定申告が不要な給与所得者などで、寄附先が年間5自治体以内であることです。
2026年分の申請期限は原則2027年1月10日ですが、寄附先自治体によって案内が異なる場合があるため確認が必要です。
なお、医療費控除などで確定申告を行う場合は、ワンストップ特例が無効になります。
その場合は、ふるさと納税分も含めて確定申告しましょう。
初めての寄附で手続きを確認したい人には「さとふる」
ふるさと納税を初めて利用する場合、返礼品選びだけでなく、配送や申請手続きも気になるところです。
さとふるは、返礼品を探したり、寄附後に配送状況を確認したりできるふるさと納税ポータルサイトです。
初めて利用する人は、申請方法や寄附後の流れを確認しながら進めましょう。
こんな人におすすめ
▶ さとふるで返礼品と寄附の流れを確認する
ワンストップ特例の条件や税金の控除については、国税庁のふるさと納税ガイドでも確認できます。
キャッシュレス
キャッシュレスと現金はどっちがお得？
番組では、中村蒼さんが貯まったポイントで支払う楽しさを紹介していました。
一方、生駒里奈さんは、会食時の割り勘などで現金が必要になる場面について語っています。
キャッシュレス決済の魅力は、支払いの手軽さやポイント還元です。
ただし、現金にも支出を把握しやすいという利点があります。
現金・クレジットカード・QRコード決済の比較
| 比較項目 | 現金 | クレジットカード | QRコード決済 |
|---|---|---|---|
| ポイント還元 | 基本なし | あり | あり |
| 支出管理 | 手元で確認 | 明細で確認 | アプリで確認 |
| 使いすぎ | 比較的防ぎやすい | 注意が必要 | 注意が必要 |
| 通信障害時 | 比較的強い | 利用できない場合あり | 利用できない場合あり |
| 主な使い方 | 予算管理 | 固定費や日用品 | 日常の少額決済 |
経済産業省によると、2025年の日本のキャッシュレス決済比率は58.0％でした。
今後も利用拡大が見込まれますが、必ずしもキャッシュレスがすべての人に最適というわけではありません。
ポイント還元で損をしない考え方
この例から分かるように、ポイントを貯めることだけが目的になると、かえってお金が減ってしまいます。
ポイント還元よりも、必要のない買い物を減らす方が節約につながる場合があります。
キャッシュレスを利用する場合は、アプリや利用明細で支出を定期的に確認しましょう。
トラウデン直美さんのように家計簿アプリを活用するのも一つの方法です。
住宅ローン・家計管理
住宅ローンや保険料を見直すには？
物価高が続くなか、食費や日用品だけを節約しても家計の改善を実感できない場合があります。
そんなときは、住宅ローンや保険料、通信費などの固定費を確認してみましょう。
住宅ローンは、変動金利と固定金利で返済額の変わり方が異なります。
変動金利の場合は、金利の上昇によって将来の返済負担が増える可能性があります。
借り換えを検討する場合も、金利だけでなく手数料や総返済額を比較することが大切です。
また、保険料についても、現在の保障内容が自分や家族に必要なものか定期的に確認しておきましょう。
家計や保険の悩みは無料FP相談で整理する方法も
「毎月の保険料が高い気がする」
「子どもの教育費と老後資金を両立できるか不安」
「今の収入で住宅ローンを返済し続けられる？」
こうした悩みは、専門家に相談することで家計の状況を整理しやすくなる場合があります。
ほけんNaviせつやくんでは、保険料の見直しやライフプラン、教育資金、住宅ローンなどについて無料FP相談サービスを提供しています。
AIによる相談サービスも用意されており、保険や将来のお金について考えるきっかけになります。
こんな人におすすめ
ただし、無料相談は保険商品の提案につながる場合があります。
相談したからといって必ず保険を契約する必要はなく、提案内容や保障条件を十分に比較して判断することが大切です。
『上田と女が吠える夜』から学ぶ節約のコツ
今回の放送で印象的だったのは、出演者それぞれが異なる方法でお金と向き合っていたことです。
生駒里奈さんのように将来の資産形成を重視する考え方もあれば、中村蒼さんのように現在の生活を大切にする考え方もあります。
また、番組では塚越菜々子さんが、スーパーの買い物かごを2つ使い、必要な商品と嗜好品を分ける節約方法を紹介しました。
これは特別な道具や難しい知識がなくても取り入れられる方法です。
例えば、買い物前に予算を決め、必要な食品とつい購入したくなる商品を分けて考えるだけでも、無駄遣いに気づくきっかけになります。
節約で大切なのは、無理に我慢することではなく、自分にとって必要な支出を見極めることです。
よくあるお金の疑問Q&A
Q. NISAは毎月いくらから始めるべき？
生活費や緊急時の予備資金を確保したうえで、無理なく続けられる金額を考えることが大切です。
積立額を増やすより先に、家計の収支を確認しましょう。
Q. ふるさと納税は誰でも2,000円の負担になる？
いいえ、誰でも必ず2,000円の負担で済むわけではありません。
税金の控除上限額を超えて寄附した場合や、控除を十分に受けられない場合は、自己負担が増えることがあります。
Q. キャッシュレスと現金は併用した方がいい？
支払い方法を分けることで、予算管理がしやすくなる人もいます。
固定費はカード決済、日常の予算管理は現金というように、生活スタイルに合わせて使い分けましょう。
Q. FPへの無料相談だけでも利用できる？
無料相談に対応しているサービスでは、相談だけでも利用できる場合があります。
ただし、相談対象、面談方法、対応地域、商品の提案の有無などを事前に確認することが大切です。
まとめ｜2026年の年末に向けて家計を見直そう
2026年10月28日放送の『上田と女が吠える夜』では、NISAやふるさと納税、キャッシュレス決済など、お金に関するさまざまな疑問が取り上げられました。
今回、特に覚えておきたいのは次の5つです。
- NISAは非課税制度だが、元本保証ではない
- ふるさと納税は控除上限額と申請期限の確認が重要
- キャッシュレスはポイントよりも支出管理が大切
- 住宅ローンや保険料などの固定費も見直しの対象
- 節約は我慢ではなく、必要な支出を選ぶこと
すべてを一度に実践する必要はありません。
まずは家計の支出を把握し、見直しやすいものから取り組んでみましょう。
NISAに興味がある人は、投資リスクや金融機関の違いを調べるところから始められます。
ふるさと納税を検討している人は、2026年分の寄附期限を意識し、控除上限額と必要な返礼品を確認しましょう。
また、保険料や将来の資金計画について不安がある人は、家計の現状を整理したうえで専門家への相談を検討する方法もあります。
お金を賢く使うための第一歩は、自分の家計を正しく知ることです。
2027年を少しでも安心して迎えられるように、今日からできる家計の見直しを始めてみてはいかがでしょうか。
